"借出者保障计划"征求意见稿

之前的"意见征寻：PPDAI拟推出借出者保障计划"，我们得到了很多的反馈。综合大家的意见。我们准备推出如下的"借出者保障计划"。
 
现在大多数的PPDAI借入者都非常诚信，大多数借出者也在助人的同时，收到了很好的回报。我们相信"借出者保障计划"可以保证更多的借出者收益，进而也会帮助到更多的借入者：
 

• 先期会向"借出分>200"的用户开放，逐步会开放给更多的用户
  （部分用户如果之前投标逾期很多，可能会被拒绝加入）
• 如果投标的借入者出现长时间逾期(60天以上)，本金将由PPDAI垫付。
• 加入保障计划的借出者，需要支付一笔约为2%相应的费用加入。虽然原预计会定为3%-5%左右，但出于用户角度的考虑，我们还是希望以能提供更低的成本。如果运转正常，PPDAI会对此做进一步调整。起点也会定得比较低（50左右），以让更多人受益。
• 加入保障计划的借出者只有投符合一定条件的标才会生效。（根据情况，PPDAI会将限制逐步取消）
  在投标时会提到提示：
• 竞标模式
• 借入者信用分超过60
• 每个列表单个用户保障不会超过10%（比如一个列表需要10000元，您投了3000，那么只有1000会使用保障额度，其余不在保障范围之内）
• 所有符合列表都会使用列表额度，PPDAI担保可能会除外。借出者不能选择哪些使用或不使用额度。

 
欢迎大家提出自己的意见，以便我们进一步调整。
 
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[更新2010/1/20]
 
一些更新和回复用户问题：
 
1. "每个列表保障不会超过10%"应该为"每个列表单个用户保障不会超过10%"。也就是2个用户都加入了计划，一个投标10%，一个投标20%，则其各有10%在保障范围；不是指某个列表最多保障10%
 
2.  问：非身份认证借出者能享有这个服务么?
答：暂时不会。根据情况，PPDAI会将限制逐步取消

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[更新2010/1/24]
 
一些更新和回复用户问题：
问：借出者怎么要费用呀?
答：这不是强制性的措施，所以借出者可以根据自己的情况判断。PPDAI大多数借出者的逾期率非常小或根本没有遇到逾期，如果您觉得没有必要，当然不会有任何费用。
 
问：2%的加入费用是怎么产生的？是以什么的2%？
答：这是一个待调整的数字。由于这不是一个强制性的计划，所以取决于加入这个计划的用户的遇到逾期的统计。同时，也为了保护大多数用户的利益，不谨慎投标、遇到逾期率过高的用户将不会被批准加入此计划。
 
问：这计划没什么吸引力？
答：当然，这不是强制性的措施，只是一个选项。对于很多本身风险控制能力很强的用户很可能基本不需要。
 
问：有了此计划我是不是就可以比较随意地投？甚至博弈一下？
答：不是。如果你遇到的逾期率过高。之后你就不能再加入此计划。

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[更新2010/2/3]

问：遇到逾期率高的借出者，和投资新手应该是最需要这个保障服务的，为什么PPDAI的保障计划反而不倾向于这此人群。
答：PPDAI作为中间信息交流平台，本身需要借出者对平台有相当的了解。PPDAI不是银行或贷款公司；虽然从至今为止历史数据看，PPDAI能让绝大多数用户获取远高于银行国债的收益，但PPDAI不是，也不宣传自己是"无风险"的平台。

1. 对于逾期率高的借出者，我们建议您进一步了解PPDAI平台的机制；同时可以考虑"自动投标"等方式，来降低风险、提高收益；如果PPDAI不适合您，您可以考虑银行存款、国债等更加稳定收益的投资方式
2. 对于投资新手用户，建议多和其他用户交流学习；同时可以考虑"自动投标"等方式，来降低风险、提高收益

不过，PPDAI也在考虑以不同的费用方式来帮助更多的借出者。欢迎大家对此的意见建议。

问："借出者保障计划"计划什么时候推出?
答：我们还在综合大家的意见改进，希望尽快推出。同时，欢迎大家的意见建议。

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[更新2010/3/21]

经过一段时间的努力，我们在此已经取得了一些进展，我们希望在三个月内能逐步开放给大家使用。

第一步将会开放给“自动投标”，对于“自动投标”还不够了解的用户，建议早些开始使用。