|
2010/07/30 11:56
来自
system
(上海)
|
|
|
前段时间有一篇贴子揭密PPDAI借出者真实回报 ，帮助大家更透明化地了解PPDAI网站整体的情况，同时也可以对其他用户的情况有所了解以及判断。 很多用户在了解更多真实情况的同时，也提出了更多好的看法和见解，比如关于数据含义真象。在这里，我们也通过一些例子帮助大家更好地了解情况： 比如，一个用户借出了2笔，1笔是 10000，12%，12个月， 另一笔是10000，12%，12个月（为了简化，我们只是用了例子，未考虑逾期罚息、提前还款、中介费返还等额外收入） 假设到了第3个月（90天），前一笔始终正常还款，但第二笔一次也未正常还过。那么，这个用户显示的"加权收益率","净赚利息", "坏帐计提"应该是多少呢？ 让我们看一下是如何计算的： - 拍拍贷采用的是通用的"等额本息还款法"，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息。也是银行房贷等采用的方法。通过利息计算器可以计算出。通过计算，你每月应收回 ￥888.49。
- 由于你可能会出现多笔投标，期限、金额、利率都可能不同。"加权收益率"采取了简单的计算方法供参考：
加权收益率 = （每笔借款成功借出金额*借款成功利率）总和/（成功借出金额的总和）
加权收益率是未计算逾期损失、逾期罚息后收入、提前还款等额外收入；同时，请请注意PPDAI采用的是"等额本息还款法"，也就是说挺大程度上取决于你的投标效率，如果效率高 则回报比显示高。（自动投标是提高效率和回报的很好方式之一）
- "净赚利息"的算法是将所有已收+预期的收益，所以这个数字是661.85+661.85=1223.7
- PPDAI的"坏帐计提"的算法是比较激进的。1笔借款会分为12期还，到第3个月，那么一般算法是只有前3期出现了90天、60天、30天的逾期，后面还未到还款期限应该不算。但PPDAI的算法会将整个10000本金全部算成"坏帐计提"，所以这个数字是10000。
（具体可以参考：[公告]PPDAI风险相关统计之一---逾期统计 ）
- 所以，大家看到这个用户显示的 "坏帐计提/净赚利息" = 817.19%， 加权收益率：12%
（当然，这是一个非常夸张的数字，你找遍整个PPDAI网站恐怕也找不到这样的数字）
有用户建议计算"已经形成的坏账/已经收回的利息"，也是一种算法，就是不采取那么激进的"坏帐计提"算法，和只计算已收到的利息。这个数字在这个例子中会是788.49/(100+92.12+84.15)=285.41%。 对于这样的更多数据公开，PPDAI是乐于帮助用户更清楚地了解，以便自行判断。我们会在合适的时间在力所能及的情况下增加尽可能多的功能，更多的统计是非常重要的一块。现在的话，包括资金流水、代收PPDAI都提供了数据下载功能。大家可以自行分析。
http://www.ppdai.com/account/MoneyHistory.aspx
http://www.ppdai.com/account/paybacklendreceived.aspx
谢谢大家花这么多时间看到这里，下面简单总结一下如果避免损失、增加收益的方法（我们会在以后不断总结，帮助大家了解，也欢迎各位借出者总结发贴帮助大家一起更好地助人、享乐、获益）
- 如大家所见，PPDAI的整体逾期率相当低，一定程度上的分散投标是一种非常好的方法（自动投标是简化投标的方式之一）
- 通过身份认证的借出者可以查看更多信息，我们发现一些"坏帐计提/净赚利息"高的用户未过认证，很可能在了解情况不够的情况下难以判断。
（也有一些用户提到了为什么必须要通过身份认证？最早PPDAI未做限制时发现了很多问题，同时我们希望借出者也能实名情况对待自己的行为；相信这个限制在相当长时间不会改动，请大家理解）
- 需要提醒大家的是，采取分散投标的方式意味着你迟早可能会遇到一些逾期甚至长逾期的情况，但这远不意味着你会遇到不还甚至整体损失的情况。这个通过"揭密PPDAI借出者真实回报"你就可以公开地了解到
- 投标生活中朋友或建立自己的网络朋友圈子。"信息不对称"始终是个难题，这需要大家一起努力解决。
最后，作为借出者，无论你是希望帮助他人，还有享受网络乐趣、以及获取高于传统方式的收益，我们都希望您更多、更好地了解、和使用好PPDAI这个平台，达到您的目的。
相关贴子： 揭密PPDAI借出者真实回报[公告]借出者可显示投资回报统计[公告]PPDAI风险相关统计之一---逾期统计[公告]PPDAI风险相关统计之二---长逾期还款统计[公告]PPDAI风险相关统计之三---自动投标[公告]PPDAI风险相关统计之四---期限和利率
|
|
|
|
|
|
|
|
2010/07/30 12:36
mukejian
(深圳)
|
|
"净赚利息"的算法是将所有已收+预期的收益，所以这个数字是661.85+661.85=1223.7
——收不回来的坏账（第二项）也加进去了
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2010/07/30 12:40
mukejian
(深圳)
|
|
有用户建议计算"已经形成的坏账/已经收回的利息"，也是一种算法，就是不采取那么激进的"坏帐计提"算法，和只计算已收到的利息。这个数字在这个例子中会是788.49/(100+92.12+84.15)=285.41%。
——"已经形成的坏账”不计入同一笔借款已经坏掉的后续部分，纯粹是自欺欺人
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2010/07/30 12:46
mukejian
(深圳)
|
|
在这个例子中，比较靠谱算法是：10000/661.85＝1510.91%
这里包含了两个符合情理假设：
1、已经按时收到3笔的借款，后面会继续按期归还；
2、已经逾期3笔的借款，后面的也没法指望。
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2010/07/30 13:46
sunsjk
(扬州)
|
|
|
回复 system：不知道说的什么！
|
|
|
|
|
|
|
|
2010/07/30 13:49
zhangyc
(南京)
|
|
|
回复 system：网站的“我的账户”页面有个错误，就是：[等待回收的借款]跑到冻结金额后面了，而原来可以查看冻结金额的链接没有了。刚刚的系统升级我以为会纠正呢，结果问题依旧。
|
|
|
|
|
|
|
|
2010/07/30 17:15
Qinee
(深圳)
|
|
|
好像字比较多，问题了比较复杂！
|
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2010/07/31 14:45
leungwind
(台州)
|
|
回复 system：请不要用“揭密”的说法，搞得这么八卦。PPDAI的数据含义，网站本来就应该解释。“坏帐计提/净赚利息”是用现在的损失/（现在的收益+未来的收益），分子和分母所代表的时间不匹配，不能反映借出者的真实情况。能否真诚的接受一下客户的意见，提出建议是希望网站继续发展，现在大家感觉不到诚意。哀莫大于心死。
|
|
|
|
|
|
|
|
2010/08/01 08:21
13581537***
(上海)
|
|
|
拍拍贷的实际年利率就是12-13% ，还没有算充值1%的手续费。。。唉。。。
|
|
|
|
|
|
|
|
2010/08/02 17:56
13311897***
(上海)
|
|
|
我总借出1247.88元，加权收益率： 14.45%， 因为是借入为主，不大关心怎么算这个收益率的。
|
|
|
|
|
|
|
|
2010/08/03 09:27
sherryang
(上海)
|
|
|
回复 zhangyc：是的是的,这个意见我早在"意见建议群组"反应了过了,回复是可以在打开自己的主页查询到投标的记录,所以那个链接已经被精减掉了.
|
|
|
|
|
|
|
|
|
2010/08/03 11:01
zhangyc
(南京)
|
|
|
回复 sherryang：但是这个[等待回收的借款]连接的位置还是错的，我特意还回复了管理员，他都没有反应。哎。。。说什么好呢！
|
|
|
|
|
|
|
|
2010/08/06 12:29
pengwu96
(广州)
|
|
坏帐计提：
你个人的借出中，如果一个借款逾期超过90天，这笔借款之后的未还金额都会计为"坏帐计提"。若还清后则归零。
请问：坏账计提里面，是否包括了逾期滞纳金和罚息？还是纯粹的未还款的本金？净赚利息里面，是否包括了逾期滞纳金和罚息？
|
|
|
|
|
|
|
|
2010/08/08 00:23
xt1980100181
(铜川)
|
|
路过，学习中。。。
目前创业中，，，还是一个借入者。
|
|
|
|
|
|
|
|
2010/11/21 13:03
ppxiaocao
(连云港)
|
|
|
回复 system：建议更新一下红色数据（更新一下案例)，目前 坏帐计提/净赚利息 已经有突破，比如用户 fsd816 坏帐计提/净赚利息 = 905.81%
|
|
|
|
|
|
|