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一个拍拍贷职业投资人的投资分享

拍小妹 2017-9-14 14:23

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时间匆匆间,来拍拍贷已经19个月了,从尝试投资,逐步了解,到处参加拍拍贷的见面会,再到两次自驾去拍拍贷上海总部,直至现在几乎全仓投资拍拍贷,甚至帮好些身边朋友打理着多个拍拍贷账户。在本人主账户账户收益马 ...

时间匆匆间,来拍拍贷已经19个月了,从尝试投资,逐步了解,到处参加拍拍贷的见面会,再到两次自驾去拍拍贷上海总部,直至现在几乎全仓投资拍拍贷,甚至帮好些身边朋友打理着多个拍拍贷账户。在本人主账户账户收益马上就要突破100万之时,回顾自己在拍拍贷的经历,与所有投资人和拍拍贷共勉。(出于某些考虑,本次发帖用了一个暂停投标的小号,望谅解。)
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我的QQ昵称叫萧山飞狐,浙江杭州人,有10年左右金融行业的从业经历,在前年的股市里赚到了人生第一桶金,目前算是一名职业的拍拍贷投资人吧,目前管理着30多个拍拍贷账户,积累了大量的一手投标数据,可惜时间还不够长,但是我想我会一直更新下去。

先晒一下主账户近6个月的收益和收益率情况,投资统计,以及逾期黑名单情况(近一年来逐步增资,近半年来本金一直维持在550万左右)
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如图所示:在拍拍贷投资信用标,只要方法得当,坚持分散原则,坚持投标策略,坚持复投,可获得非常可观的收益的。但是坏账也会慢慢体现,这个账户未来每月坏账2万+也将是常态化的,因此投信标要慎重,不可盲目。
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以上两张图告诉我们,投资信标,逾期不可避免,但是也未必可怕,虽然逾期很多,但是这一年多来真正的坏账仅仅只有7万多,当然坏账还在路上,但是基本可控,除去坏账后的收益 还是非常高的。
这里可以根据我自己的逾期回收情况计算出一个逾期回收率的区间,最大值:1-1085/(27558+1085)=96.2% ( 27558 为已回收逾期期数,1085为坏账计提笔数)
最小值:1-2525/(27558+2525)=91.6%(2525为目前逾期个数)
那么本账户的逾期回收率在两者之间,与官方公布的92%左右数据基本吻合,考虑到有投过少量赔标,数据略优于官方数据也属正常。

在拍拍贷的投资人中,往往有两类极端,一类人是过分自信,信标前半年的收益率因为坏账计提公式,和部分借款人提前还款的影响,基本都是收益率非常高的 25%+比比皆是,而坏账会在第5个月后显现,第7个月左右爆发,但是前提实在不增资的情况下。这类人往往过分自信后不断加大投资,新进资金又会掩盖坏账对收益的影响,但是随着时间的推移,该来的还是要来的,看到坏账爆发,吃掉当月收益很大一部分后,惊恐万分,停止投资甚至撤资,这样收益率更加下滑。这样的人不在少数,甚至在今年3月的杭州见面会上作为嘉宾出场的某大神也有如下论述:“想要拍拍贷投资收益高,要多增资,不撤资”其实这又何尝不是自欺欺人呢。

有过度自信就有过度保守的人,这类人最大的特点就是不信官方数据,他们很自然把30天以上逾期自己擅自计提为坏账,甚至有些人是逾期就计提为坏账,于是他们很快就得到了自己的一手数据:结果就是信标不如赔标。道理很简单,刚开始投信标的时候大部分标程刚刚开始,收益还少,但是逾期如果都计提坏账的话,计提金额会非常巨大,“收益”甚至可能是负数。而实际上90%以上的逾期是可以收回的,上文我们已经讲到。甚至时间久了,坏账回收也不是什么新鲜事。
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细心的朋友发现,即便是坏账回收,我也没有点开链接去一探究竟,早已有了一颗平常心,谨慎而自信,多思考,绝不纠结于一标一人。

狭隘的讲,在拍拍贷每个投资人彼此都是竞争者,蛋糕就这么大,池塘就这些水,教会徒弟饿死师傅屡见不鲜。投资没有捷径,有谁会将自己真金白银积累的经验分享给陌生人呢?因此我也不讲具体如何投标,只讲理念,希望能帮助一部分有悟性的投资人。

就在昨天,有一个已经在拍拍贷投资100多万的朋友想增资,想让我再给她讲讲拍拍贷,她投拍拍贷完全是因为我在投,我跟她分析了四个问题: P2P这个行业的发展方向;为什么我们选择拍拍贷;为什么拍拍贷的平均收益高于同级别平台;为什么我们可以获得高于平台平均收益的收益。后两个问题我想跟大家分享一下:
为什么拍拍贷的平均收益会高于同级别的平台:
1,  风险补偿,你在投下的每一笔信标你都没把握它一定能全部走完全程,收益的不确定性意味着需要风险补偿。
2,  繁琐补偿,假如没有工具,投资拍拍贷是一件非常费时费力费神的事情,因此要收益来补偿。
3,  化整为零补偿,无论多大的资金,一旦投了拍拍贷,资金就会被打碎,尤其是信标
因此需要收益补偿。
4,  信标流动性补偿,信标未收两期不能转让,虽然现在逾期过的信标也能转让了,但是他借逾期的信标不能转让了,还有就是只要一直在复投,无论哪个时点想撤资,都有相当比例的信标不具备转让条件,因此需要流动性补偿。

至于第二个问题,为什么我可以获得高于平台平均收益的收益,这并不是对每个人都成立的,总要有一部分人是低于平台平均收益的,我想这也是拍拍贷的魅力和可玩性所在。

在过去的近两年里,拍拍贷发展很快,注册量超过了5000万,日交易额也达到了2亿,质保金也迅速增加,拍拍贷的影响力也与日俱增,一线平台地位更加稳固。在合规方面,我们也看到了巨大的变化,第三方产品的下架,安标的下架,网商标的下架,招行存管的落地,一切井然有序。但是作为一名全仓投拍拍贷的投资人,还是希望给拍拍贷提一些意见和建议。
1,            合规办平台,处置风险隐患,加强全员合规意识,尤其是贷款业务和审核一线人员。
2,            提高全体员工金融素养,加强一线客服培训,保持客服人员稳定,我的大客户经理换了一茬又一茬了
3,            建立风控信息隔离墙制度:比如魔镜风控部门和其他投资相关部门的信息和人员隔离,再比如风控审核部门和借款人业务部门信息和人员的隔离。
4,            稳健发展战略,稳扎稳打,切勿盲目对外投资,莫学“乐视”


最后希望拍拍贷越办越好,投资人收益满满,借款人按期还款,逾期的借款人“咸鱼翻身”!


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原作者: pdu1513618078
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