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标题: 拍拍贷近期信用标趋势变化分析,收益率逆袭 [打印本页]

作者: zhaolei0914    时间: 2018-4-25 18:15
标题: 拍拍贷近期信用标趋势变化分析,收益率逆袭
2018年3月的拍拍贷电子对账单让散标投资人震惊,很多投资人的当月收益率为个位数甚至是负数,对于散标投资人目标15%以上的收益率是打击,这时候大家把矛头指向了拍拍贷,收益如此低,是不是拍拍贷偷了投资人的收益?
          这样的坏账早在12月份就可以预测到,没想到的是来的如此猛烈,2017年12月份国家发布整顿现金贷新规,整个行业逾期暴增,拍拍贷也避免不了逾期暴涨,2017年第四季度,拍拍贷的逾期率亦大幅增加,30天以内的贷款逾期率是上季度的三倍,150天以上的是上季度的两倍,具体可见下图:


           在第三方成熟的系统策略中可以看到逾期率快速升高,从下图中在2017年1月开始投的标的逾期上升明显,2017年12月现金贷新规造成大量逾期,大量标的周期未走完,2018年3月收益率自然会很低。

            以上是对2018年3月份逾期暴涨的个人分析,现金贷政策的影响是持续性的,不只会影响到3月份,以后的几个月都会有影响,但是影响的趋势是越来越小。如下图我的个人账户的逾期分布图可以看出坏账是越来越少,坏账最多的时候已经过去了。

          好消息不只是坏账爆发高峰渡过,拍拍贷优化了魔镜评级调整的评级对应的利率放出了B22,C28的信用标,而且收缩了风险,对借款人提高审核标准,可以从以下两个图中看到缩量控制风险和信用标趋势明显走好。12月的10天逾期率对比11月是成倍的减少,只有11月的五分之二,逾期率恢复到放量之前的逾期率是很有可能,加上信用标利率提高到28,收益是很有想象力,但是限制这个想象力有几个障碍,1:信用标量很不稳定,时多时少不稳定。2:拍拍贷后续会不会放低审核标准。3:有稳定且根据市场优化的信用标策略。4:备案合规。
         通过对第三方工具收集最近10个月标的逾期数据的比对,拍拍贷在标的审核和逾期催收方面做了不少的优化改进,具体效果通过下图数据分析可以看到2017年12月份以后的30天逾期率急剧下降,这是好现象,希望拍拍贷永保初心,和投资人共同前进创造不一样的业界辉煌。
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