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投资增值的魔法棒---资金杠杆之PPD安全标

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名字要长----现在务实一点, 此贴可以换个标题: 小议安全标。


安全标:不在这里做名词解释。就是利用所谓的资金杠杆,经过大环境的把控,目前PPD已经降安全标的资金杠杆为自有资金的2倍(理论值,最高两倍)


[size=10.5000pt]1. 投资人要不要做安全标?

论坛里面, 好多新手在抱怨PPD的收益低,费精力, 不赚钱等等,包括一些还没有把PPD里面自己的收益模式和水平了解清楚,及风险控制和最适合自已的目标标的选好的拍友,都不适合做安全标进行资金杠杆操作,否则把自己的钱赔了, 把资金杠杆里面拿别人的钱也赔了更是雪上加霜。


[size=10.5000pt]2. 做多长期的安全标? 1月期?

优选一月标,(VIP会员才能申请),因为利率低仅为7%(年化),然后手续费有活动会退还(至目前如此, 今后不知)。 相比6月期或者12月期安全标, 成本节省5个点(年化), 即利率一个点,手续费4个点(6月期手续费2个点,但是一年要借2次,即4个点。 12月期直接收取4个点)

问题是, 1月期安全标的优势主要在于退还手续费,每个月公布是否此活动继续,这个要注意。 若1月期安全标不再退2%的手续费, 就完全没得做了, 一年12个月, 要收12次的2%的手续费的话,不会有人在做了。 所以, 我个人认为, PPD 没有执行本质上收取一月期安全标手续费的基础。 要么长期做活动, 退还手续费常态化, 要么大幅降低一月期安全标的手续费至0.3%以下(年化仍达到3.6%), 否则优势尽失!!


一月期安全标的其他优势: 便于还款管理, 资金灵活,避免资金错配。
一月期安全标的其他问题:为了普惠投资者,PPD 目前给予每个拍友的一月期活动额度为每个月6万元。 资金量大的投资者,无法动用更多额度。除非同时还做其他时间长度的安全标,比如6月, 12月期。这又是个技术活, 容易资金错配。


3. 安全标之--- 6月期 PK 12月期

总体思路,与以上相同,资金嘛, 都是逐利与利润最大化的。6月期安全标手续费2%12月期安全标手续费4%. 貌似一眼看上去, 6月期的安全标划算些。 下面具体做些分析:


10000万元的6月期和12月期的安全标为例(假设都已相同的利率8%申请成功):

6月期:扣除手续费2%,拿到9800元, 待交利息234.63元。6个月后还完,再次发布6月期安全标,再次扣除手续费2%,拿到9800元, 待交利息234.63元。即12个月内成本为 200+234.63+200+234.63=869.26元, 即至一年末其成本8.6926%

12月期:扣除手续费4%,拿到9600元, 待交利息438.61元。即12个月内成本为 400+438.61=838.61元, 即至一年末其成本8.3861%


但是,还有两点区别:一是,6月期先拿到的是9800元, 比12月期的8600元多了200元,这200元(相当于晚交了6个月)若投资于C标, 年化收益18%的话,6个月有近20元的收益。二是,6月期的每月还款多一些,用于再增值的资金被收回快些,即导致收益有所下降。


总结:6月期, 12月期的安全标成本非常接近,6月期相对容易管理,不易导致资金错配。 同时考虑到投安全标拍友的感受,6月期比12月期可能更受欢迎。12月期因为每月还款量更少,其资金利用比较高,举例中的初期手续费400元一次交齐,但此差异在后续资金利用方面,基本被弥补。


特别声明: 以上原帖,仅从确定的平台规则方面分析安全标成本。未把不可预期的风险考虑进来。最终受益不等同于标的利率减去本贴中分析的安全标固定成本, 另外还需减去风险成本,两倍的杠杆即把风险也扩大增加了两倍!谨记!!

借安全标投资, 已经属于借债再投资,对于那些对自有资金的收益还没有算清楚, 或者还没有找到适合自己投资风格的特定类别的目标信用标之前,肯定是不合适的, 在这里提醒广大拍友。

帖子里面计算的是单次借入安全标1万元的例子, 从第二个月开始, 所借金额就低于1万元了, 因为已经还了一部分, 直至最后一个月全部还完。 若要保持常态化借入1万元, 就要循环借入安全标, 以新还旧, 这样的话, 相当于长期借入1万元, 那么年化成本就是8%利率, 再加上4%手续费, 不管是借6个月还是12个月(因为6月期相当于1年内借2次), 长期保持固定金额的安全标借入成本都是年化12%

最后, 即使已经很有经验, 对于做安全标再投资, 里面最不确定的风险, 是逾期和坏账,这个将可能直接毁掉自有资金的收益, 可能自有资金会赚, 做了安全标还会赔了。 且借且谨慎!!


大神点评29

changshin 2015-4-14 12:16:10 显示全部楼层
借安全标,特别是6个月和12个月的安全标,去投信用标,对大部分投资者来讲,是雷区。
打算做之前,一定要有个靠谱的坏账率估算。算算收益多少,是否值得。
总之,如果不是工兵,就别干扫雷的活。
哎呀,我被禁言了~
楼主分析到位,按官方公布还要减去坏帐负收益,这个活确实需要工兵级别的才有的玩,拍拍目前安标列表手续费偏高,有刻意打压黄牛的味到……因此要慎之又慎……
 楼主| bernardw 2015-4-14 13:37:28 显示全部楼层
特别声明: 以上原帖,仅从确定的平台规则方面分析安全标成本。未把不可预期的风险考虑进来。最终受益不等同于标的利率减去本贴中分析的安全标固定成本, 另外还需减去风险成本,两倍的杠杆即把风险也扩大增加了两倍!谨记!!

借安全标投资, 已经属于借债再投资,对于那些对自有资金的收益还没有算清楚, 或者还没有找到适合自己投资风格的特定类别的目标信用标之前,肯定是不合适的, 在这里提醒广大拍友。

另外, 即使已经很有经验, 对于做安全标再投资, 里面最不确定的风险, 是逾期和坏账,这个将可能直接毁掉自有资金的收益, 可能自有资金还能赚, 做了安全标还会赔了。 且借且谨慎!!

sbr1234 2015-4-14 13:48:44 显示全部楼层
写的真不错
vh1974 2015-4-14 14:37:57 显示全部楼层
我于2015年4月2日 购买债权 , 购买价698.87元,拍拍推荐的预期年化收益率是12.05% .
借款人2015年4月13全额还完借款. 我于当日收到全部还款698.86元.
没拿到预期的持有11天的利息不说 , 收到款项比我的购买价款还少了1分钱.

我投资者,在把钱买了拍拍贷号称低风险,高收益的债权产品后亏损1分钱.

我电话拍拍贷客服,拍拍贷不认为他们计算贴现本金有错.

这让我想起一部美国电影故事, 小偷通过黑客程序在银行清算系统中每笔交易偷走1分钱.
拍拍是那个小偷吗?
parkewen 2015-4-14 17:31:16 显示全部楼层
只想问下个月还搞活动不?
pdu86361347 2015-4-14 19:46:35 显示全部楼层
LZ的这个说法非常对,拍拍贷只有减免手续费才有发安全标的收益,只要月标的管理费超过0.3%,那绝对是费卖白粉的心赚卖白菜的钱
BIGGHOST 2015-4-14 22:27:09 显示全部楼层
pdu86361347 发表于 2015-4-14 19:46
LZ的这个说法非常对,拍拍贷只有减免手续费才有发安全标的收益,只要月标的管理费超过0.3%,那绝对是费卖白 ...

你这个很经典!
拍拍贷粉丝团 一群理性投资人交流的地方
六个月和12个月的安全标想赚钱比登天还难,以鄙人的历史数据,扣除赔标,信用标的年化收益高不过13%,你拿12%的成本来投能赚到钱,难啊。
pdu66556356 2015-4-15 07:13:41 显示全部楼层
虽然经典,但水平太高,我且学不会呢。还是先学走路再学跑步吧
pdu86531863 2015-4-15 18:04:03 显示全部楼层
借6月期和12月期安全标的实际成本在16%左右吧,要想达到收益,必须要投中风险和高风险的信用标,缺失是操卖白粉的心,赚卖白菜的钱,也只有1月期返手续费的安全标,值得弄弄了!!
6月安标成本不是12%吗,只要投大于12%在不逾期的情况下都有的赚
 楼主| bernardw 2015-4-16 11:38:36 显示全部楼层
pdu72123771 发表于 2015-4-15 22:57
6月安标成本不是12%吗,只要投大于12%在不逾期的情况下都有的赚

是的, 你说的很对。

帖子里面计算的是单次借入安全标1万元的例子, 从第二个月开始, 所借金额就低于1万元了, 因为已经还了一部分, 直至最后一个月全部还完。 若要保持常态化借入1万元, 就要循环借入安全标, 以新还旧, 这样的话, 相当于长期借入1万元, 那么年化成本就是8%利率, 再加上4%手续费, 不管是借6个月还是12个月(因为6月期相当于1年内借2次), 长期保持固定金额的安全标借入成本都是年化12%
16610671 2015-4-16 14:43:09 显示全部楼层
哎 借6个月,相当于借了2个10000哦
pdu55665254 2015-4-16 16:27:57 显示全部楼层
这种以借款找钱的方法,不是所有人都能玩的!弄得不好的话,会把自己的钱玩进去的哦!这是真正的高人玩的游戏,玩好了赚大钱,玩得不好,自己就掉坑里了!这比投风险标风险大多了。
weifly 2015-4-20 15:56:53 显示全部楼层
parkewen 发表于 2015-4-14 17:31
只想问下个月还搞活动不?

同问下个月还有活动吗?
年化成本要高于12%,因为拍拍贷是先扣利息的,拍拍贷聪明得很,你用安全标投14的合作标都没得赚,除非一月免手续费标
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