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热点原创 深度解读:大数据将重新定义互联网保险

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  保险业务的实质是大数法则,把发生概率低但是损失巨大的风险分摊于可能遭受此损失的大量人群,使得损失发生时,个体少量资金投入获得充分赔偿,从而实现风险转移,补偿损失等。保险业务天生就是一个严重依赖数据的行业,风险覆盖范围、损失发生概率、可能产生的损失额、愿意购买保险的人数、保险定价、免赔条件等,无不需要搜集的大量的数据进行精确测算,方能保障保险产品的成功,维持保险行业的可持续发展。

  据相关研究报告指出,随着互联网保险渗透率的提高,互联网对保险产品设计的影响将进一步加深。大数据已经成为当下开发、设计互联网保险产品必不可少的一个环节,未来大数据将运用到更广泛的领域,通过对海量数据加工和技术处理,将从以下几个方向带来改变:

  1. 使得保险开发的场景将更加多元化,提升了传统环节的效率,大数据会丰富保险产品的场景,让保险产品的场景更细致化、需求更多元化;欺诈检测;

  2. 融合多种客户联系渠道,把与客户的直接联系渠道(如电子邮件、呼叫中心、代理人、门户网站、调查报告等)与间接联系渠道(如社会化媒体、博客、日志文件等)结合起来,提供一个更加全面的、360度的客户视角,在销售中可以实现需求定向、偏好定向,将若干不相关的场景结合在一起,充分发掘交叉销售(Cross-sell)和向上销售(Up-sell)的潜力,并在某个场景上面形成一个闭环,从而可以真正做到精准化、个性化营销;

  3. 大数据将提高保险运营效率。个人保险将深度互联网化,这也会是保险业的一个趋势。通过互联网,保险企业能直接地找到用户,提供简单、便捷、贴心的服务,解决用户痛点,改善情感分析能力提升客户服务;

  4. 帮助保险精算更“聪明”地定价,从而推出更多用户能够承受,保险公司能够盈利的保险产品,打造风险定价与索赔的闭环;

  5. 更加快速的产品更新与迭代,传统保险公司在推出一项产品前,需要大量、细致、耗时的测算工作,以便对产品进行合理设计,一旦客观环境和风险因素发生了变化,难以及时更新产品设计和报价。但如果有大数据处理和快速的客户反馈,可以迅速根据客观情况调整产品设计和价格,保持风险与收益的匹配;

  6. 优化呼叫中心的工作负担,分析来自交换机的电信数据,将其与索赔数据结合,帮助理解何种行为由何人做出、效率如何,进行更加详尽的顾客满意度调查;

  7. 个人化保险测算服务。利用日益积累的风险数据和个人的年龄、性别、健康、性格、职业、财产的情况,针对个人具体情况提供单独的、全方位的保险产品,使得投保人的每一分保费都能物有所值,提高人们的风险管理能力和保险意识,促进各项保险产品的普及。


(来源:拍拍  作者:研究员 刘兵




大神点评3

pdu4458584361 2016-6-1 06:10:26 显示全部楼层
大数据将提高保险运营效率
pdu0287851387 2016-7-14 16:13:02 显示全部楼层
保险人这么多
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