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6家银行提供的P2P资金存管服务。

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 楼主| pdu6532004346 2016-12-18 21:09:37 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
      现在投资者们都非常关心银行存管,因为马上确定合作的存管银行,这两天专门实地体验了一下6家银行的存管,从投资者角度,做些了对比,得出了一些体会。  
  一、考察范围
  
  选取了目前提供存管服务案例较多的6家银行([color=rgb(0,0,0) !important]排名不分先后)
  
  民生银行
  
  徽商银行
  
  华兴银行
  
  江西银行
  
  浙商银行
  
  厦门银行
  
  二、考察方法
  
  1、每家银行,选择一家典型的存管平台;
  
  2、完整地走完注册和存管账户的开户流程;
  
  3、完整地走完存管账户的[color=rgb(0,0,0) !important]充值和[color=rgb(0,0,0) !important]提现流程;
  
  4、阅读每一家的银行存管协议。
  
  通过对比分析,最终得出对当前银行存管的模式和用户体验的一些粗浅结论。
  
  三、考察结果
  
  1、在存管模式上,存在银行独立存管和嵌入式存管两种。
  
  银行独立存管,主要是指从存管账户的开立、到后续的充值、体现,完全由银行一家全包。
  
  嵌入式存管,主要是指在银行存管的过程中,是有[color=rgb(0,0,0) !important]第三方支付参与的,主要是在支付环节。
  
  但这两种,本质上都是银行直接存管。

  

  前者的开户过程较为痛苦,有些银行要求填写一堆的资料,步骤也多,包括居住地、职业,如果PC端开户,还要下载网银控件,才能设置交易密码;

  

  后者的开户过程体验较好,完成实名认证,输入银行卡号、预留手机号,就能很快完成。
  
  模式的差异,也直接导致后面充值、到账时间、支持的银行数量和支付额度上,有很大的不同。
  
  2、充值的到账时间,有的是实时到账,有的是T+1到账,体验也各不相同。
  
  a.大部分银行,都是支持实时到账的,而且直接在平台充值即可完成。但也有例外。
  
  有一家银行,充值是T+1到账,要想T+0,必须用自己的网银打款到这个银行的账户。
  
  绑定银行卡后,也无法直接充值,被告知需要先网银转账到开立的银行存管账户,然后在登录[color=rgb(0,0,0) !important]P2P平台,进行转账。
     
  这个流程实在太繁琐。
  
  b.虽然支持实时到账,但有的存管银行,支付限额非常厉害。
  
  例如某家平台,支持的银行,日限额和单笔限额都是1万为主,只有少数几个银行,是10万。招商,浦发只有0.5万的单笔限额和日限额!!

  

  当然,大额支付也有方案,但就比较麻烦了,还是要通过转账方式进行,例如通过网银转账,要输入:
  
  收款方账户名
  
  收款方账号
  
  收款方开户行
  
  3、提现上,5万以下大部分可以做到当天到账,但也有例外。
  
  其中5家银行都是支持小额提现,当天到账;如果超过一定金额,例如20万,则要走人民银行的大额支付系统,只能在工作日的9:30-16:30之间发起,才能当天到账。
  
  也有1家平台,到账时间都是次日,无法当天到账。
  
  4、在[color=rgb(0,0,0) !important]投标前,大都要求投资者签订自动投[color=rgb(0,0,0) !important]标的授权协议。
  
  大部分平台,都存在为客户代为投标的情况,例如自动投标的功能,或者[color=rgb(0,0,0) !important]理财计划的购买。所以,在投标前,存管银行都会强制客户签订一个自动投标的授权协议,否则是不能购买理财计划或者[color=rgb(0,0,0) !important]债权包。
  
  5、在稳定性方面,有2家出现没有充值成功,其他4家都比较顺利。
  
  有一家充值失败后,寻求客服解决,等待时间较长。客服反馈,需要与存管银行核实问题,才能知道原因。
  
  最终,我等了约1个小时,才被告知,是该行的招商支付通道停止了,具体恢复时间银行没有告知。
  
  未来使用存管服务,服务的响应上,肯定会受到一定的影响,银行的响应速度肯定与原来的第三方支付有一定的差距。
  
  6、在向投资者收费方面,未见明显增加。
  
  体验的6个平台中,要么不收取任何费用,要么给予投资者每月有若干次的免费提现计划,超出则要收取一定的费用。
    
  小结
  
  在银行存管上,一定会存在多种方案,各个银行的具体模式都有所差别,也决定了其体验上,差异较大。
  
  现在还无法说哪种就一定好,哪种就一定不好。
  

大神点评2

pdu71102737 2016-12-19 15:44:10 显示全部楼层
有2家出现没有充值成功,其他4家都比较顺利。哪两个
bibin2008 2016-12-20 09:02:21 显示全部楼层
哪里得到的资料?
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