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科技赋能,揭秘拍拍贷高效催收背后的故事

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 楼主| ppdtiti 2018-10-25 14:27:29 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
        成立11年来,截止至2018年9月30日拍拍贷累计成交额已突破1300亿;截至2018年6月30日,“15-29天和30-59天”的逾期率分别为0.83%和1.21%。对比上一季度,拍拍贷的逾期率水平再次有所改善。同时30天内催回率90%以上,也同样处于行业领先水平。
        今天我们就来揭开拍拍贷催收团队的神秘面纱,高催回率如何做到的?里面运用了哪些黑科技?难催回的借款又有什么后续措施?

【什么人在做催收

       想到做催收的人,早期港片或者一些内地电影里面,往往是这样的催债情景:电话骚扰,短信轰炸,油漆泼粪,张贴小广告,限制人生自由,殴打辱骂等等。各种凶神恶煞的形象在脑海浮现。
       难道拍拍贷也是这样?
       不,在行业合规日趋重要的今天,暴力催收必将被市场淘汰。拍拍贷拥有自建合法合规队伍。在长沙、合肥、郑州、无锡、上海设立5大催收中心,催收员工超2500人。这是完全自建的催收团队,无论是规模还是效能,在整个行业内都非常罕见。很多网贷平台可能由于企业成长实力等原因,只能将催收工作外包出去。如果全部依靠外包催收,当催收形式变化时,催收成本可能会有大幅变化;从业人员素质也可能良莠不齐。
       而拍拍贷从成立伊始,就在自建催收团队,至今已有11年的积累,严格筛选合格的从业人员,深入培训,明确催收底线、进行大数据赋能。催收队伍中的管理人员也都是从一线成长起来。对于外界环境的变化,自建团队更能够快速反应。比如对于去年第四季度的行业形势变化,拍拍贷能迅速调整催收策略。在这里,您可以想象这样一个形象,训练有素的电催人员一天要打数百通催收电话,并选择薄弱环节进行一 一突破。

【一旦逾期,催收力度会步步加强】
       在实际的催收过程中,为了更高效的利用人力,我们采用的是递进式催收,催收力度逐步增加。
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【催收背后的黑科技】
      上述的流程好像看起来很简单,难道发发短信、打打电话就可以回款了?其实在看似简单的催收流程背后,到底有多少黑科技在发力,且听我一一道来。

一、用户分群体系,差异化催收
      基于大数据平台,拍拍贷专门针对催收重要环节搭建了优化模型和方案。通过预测借款用户在贷款产品到期前后的逾期概率变化,进行差异化的催收。一般,我们会把用户的借款周期分成几个阶段: 到期前N天内,逾期4-15天(M0),逾期16-30天内(M1),31-60天(M2),61-90天(M3),90天以上。根据借款用户的基本信息和行为表现,建立不同时间段还款概率预测模型,采用不同的策略方案。

二、号码策略体系,沟通更有效
     借款人留下两个紧急联系人,具体发送短信或者拔打哪个号码能取得更佳的效果,则需要运用到我们的号码策略体系。比如该号码和借款本人亲疏关系,和催收员的催收记录,和借款用户的维度信息。一个有效的联系人通常和借款人有着相对亲密的通话或者直属关系,并且曾经和催收员进行过有效的电话沟通。

三、催记补完计划和质检机器人,人力更高效
      时间大量花在写催收记录的,不是好催收员。可出借人看不到催收记录难免要心焦,为此我们推出了“催记补完计划”,利用NLP和语音模型技术,根据语音自动记录催收电话内容,极大地提高人工效率,更能助力话术行为研究及丰富用户画像。
      质检的人力有限,如何能从单人每天数百条的通话中准确质检?质检机器人正是运用ASR语音转写、文本分类和情绪分类的方法,帮助检验话术违规和优秀话术。机器人+质检员协同,确保拍拍贷催收员的催收行为均是在法律规范下进行。

四、智能催收系统——铁牛一号,可实现全自动真人模拟催收
     催收员辛苦跟进的背后是数据工程师在不断完善催收系统。铁牛催收系统基于11年催收沉淀,包含ASPECT外呼系统、ASR语音识别、NLU语言理解、TTS语音合成4大科技。
     该系统能够自动外呼逾期借款人提醒还款,还能在通话中,自动提取借款人语音信息进行回答,反应时间低至1秒,因客换声、灵活应答。大量的短逾期,运用铁牛一号就可完成催收,效果能够达到人力的90%
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【在催收之外,我们还做了什么】
      在一系列的催收手段后,大部分逾期可被催回,但也存在极难催收的坏账。建议拍友们小额分散投标,关注去除坏账后得到的最终收益。此外,我们也在积极接入百行征信系统、上报逃废债老赖信息等,对老赖进行威慑。
      拍拍贷已对接中国互联网金融协会信用信息共享平台,每月推送用户借款申请和还款信息变化情况。该系统的查询结果可用于风控、信批等环节,使老赖受限。
     2018年6月,拍拍贷成为百行征信首批签约的15家代表机构之一,其中网络借贷信息中介机构仅有拍拍贷和宜人贷2家。目前,拍拍贷与百行征信的系统接入测试也已在进行中。
     2018年8月起,拍拍贷每月向相关部门报送恶意逃废债失信人名单 。
    随着网贷行业的合规建设和信用体系的不断推进,失信成本也必将持续扩大。一处失信,处处受限。

     拍拍贷不仅是一个信息中介平台,更是一家金融科技公司经验丰富的催收团队+大数据赋能的贷后管理体系、铁牛催收系统,共同打造了拍拍贷的高效催收模式。结合魔镜风控系统、明镜反欺诈系统,使拍拍贷能够长期保持低逾期率、高催回率,为出借人的利益保驾护航,持续创造更多收益。


大神点评5

pdu73364421 2018-10-31 10:30:49 显示全部楼层
M0-M3 分阶段感觉还是很不错的
weizhu2000 2018-11-1 08:20:24 显示全部楼层
强调激发资本市场活力
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