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从备案试点各方面分析拍拍贷是不是最符合备案的平台

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zhaolei0914 2019-4-12 15:00:09 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
     近期团贷的暴雷打破了广大投资人对传说中头部平台的安全感,闹得大家人心惶惶。最新网上更是流露出未盖章的《网络借贷信息中介机构有条件备案试点工作方案》,明确给出了备案要求,相关条款也是非常严苛,让很多投资人产生了疑虑:这样的标准下,拍拍贷是否符合要求?
主要的备案要点如下:
(1)备案时间
2019年下半年开展试点,2019年末取得初步成效,完成少量机构的备案登记工作
我的看法:备案时间方面,拍拍贷在合规备案方面一直按照监管机构发布的整改文件整改业务,具体细节如下:https://group.ppdai.com/thread-886969-1-1.html

(2)注册资本和风险准备金要求
全国经营机构:注册资本至少5亿,风险准备金率为贷款余额3%,出借人风险补偿金率为贷款金额的6%。
单一省级区域经营机构:注册资本至少5000万,风险准备金率为贷款余额1%,出借人风险补偿金率为贷款余额的3%
我的看法:拍拍贷作为网贷行业的头部平台肯定选择的是全国性的,全国性的平台要求注册实缴资本5亿以上,从的天眼查的截图能看到拍拍贷的实缴已达到10亿,这一条也是符合。
图片9.png       
全国性平台的风险准备金率为贷款余额3%,出借人风险补偿金率为贷款金额的6%。从拍拍贷的18年Q4季度财报数据显示,拍拍贷现金和短期理财为33亿,另外风险保障金专户余额约16亿。另外,截止2019年3月底时,拍拍贷的体量约为204亿元,其中赔标的比例未知,可能在70%左右,目前拍拍贷储备的风险准备金加受限制现金计提比例有25%左右,而历史拍拍贷最高坏账在7%左右,这样的计提比例使得拍拍贷在兑付上是非常令人放心的。
QQ截图20190412143717.png QQ图片20190412144602.png QQ截图20190412145356.png
  
(3)要求平台三年连续盈利,要求平台具有较强经营管理能力和资金实力,最近3个会计年度连续盈利;
我的看法:从美股拍拍贷的年报扒出拍拍贷最近三年的利润,拍拍贷2016年净利润5.01亿,2017年净利润10.8亿,2018年净利润24.69亿。这一点拍拍贷完全符合。
QQ截图20190412144233.png QQ截图20190412145440.png
(4)禁止自动投标及委托投标业务,网贷机构不得开展自动投标及其他委托投标业务,回归散标。散标允许债转,但债转次数不得超过3次(自债权成立起算)。
我的看法:网贷机构不得开展自动投标及其他委托投标业务,回归散标。散标允许债转,但债转次数不得超过3次。拍拍贷的标全部是散标,这点符合,但是禁止自动投标和债转限制对拍拍贷很有挑战。
  虽然不知文章内的投标工具指的是哪类,但本人觉得应该是新彩虹等资产投标工具,而不是散标的自动投标工具。如果是这样,散标的投标工具是可以的,那拍拍贷具有业内独一份的优势:官方自动投标,策略达人,极速策略,一键投标,第三方投标等都是基于自动投标。
  但这一块需要等备案具体规则出来之后才能调整合规,待解决的一点。

(5)P2P总投资不得超过50万:出借人单平台出借余额不得超过20万,多平台累计不超过50万;出借人在单个或多个平台累计出借总余额超过人民币5万元的,需提供资产或收入证明。
我的看法:单平台出借余额不得超过20万这点对大户冲击力比较大,但是也是有方法解决,1,多开账户,2,有可能赚取的利息不算在内,3,散户通过其他方式投资拍拍贷,比如和信托公司合作成立信托项目投资拍拍贷等。



  本次对照分析了网络版备案试点工作,发现就自动投标及委托投标和单平台出借余额不得超过20万这些对拍拍贷有挑战,但是这对拍拍贷来说都不是很难整改的问题,在整个行业里也是影响最小的平台,没有之一。
   
  另外这份文件有可能是试探市场反应,收集舆情做调整,P2P可能走强监管的路,只有清除掉行业中的不良平台,给出合规方案,我们的出借才能更安全,更有保证。越是到最后的时刻出借人更要注意投资安全,选择投资平台的时候对照以上分析的5点,友情提示:注意本金安全,选择靠谱平台。





大神点评22

pdu80517785 2019-4-12 15:33:52 显示全部楼层
分析得不错,一直看好拍拍贷。其实我也觉得这个监管细则,很可能是放出来的**,试探市场的态度的。不过这些年各种文件看下来,拍拍贷模式相当符合监管思路,整改的地方的少,难度也远小于别的平台。这点我也是很佩服了。

补充内容 (2019-4-12 15:34):
**是敏感词??!!!

补充内容 (2019-4-12 15:34):
烟雾-弹
同意。有些所谓规定不一定成文
从大局稳定性来考虑,我个人认为限20不会正式实施,就算执行也应该是新老划断,新增账户进行限制。
分析到位,不错
pdu8777123551 2019-4-13 09:03:38 显示全部楼层
希望通过
pdu0526117366 2019-4-13 12:43:22 显示全部楼层
20万那个限制,真是 S B 中的战斗机,这些2 B 们一拍脑袋就想出这么个破主意,怎么不去限制股市投资额度啊

点评

这种限制应该是违法的,可以告  详情 回复 发表于 2019-4-17 20:13
说的有理有据!可信
彩虹错配。
pdu1707988621 发表于 2019-4-17 05:43
彩虹错配。

彩虹并未指定投资期限,只是指定了可以免费转让的期限,应该不算错配吧
pdu0526117366 发表于 2019-4-13 12:43
20万那个限制,真是 S B 中的战斗机,这些2 B 们一拍脑袋就想出这么个破主意,怎么不去限制股市投资额度啊 ...

这种限制应该是违法的,可以告
pdu1707988621 发表于 2019-4-17 05:43
彩虹错配。

彩虹并未指定投资期限,只是指定可以免费转让的期限,应该不算错配
坚信不疑
pdu1486880561 2019-4-22 20:47:18 显示全部楼层
分析这么多,有啥用,每个出借人额度20万
pdu4876608684 2019-5-7 09:20:41 显示全部楼层
本人预测今年依然不会启动备案,估计该退出市场平台啥时候退出差不多,局势稳定了,才会真正启动备案程序,恐怕还要一两年。
pdu3622668612 2019-5-10 16:55:57 显示全部楼层
一颗红心,两手准备。根据最终的政策规定,看看投资限制多大和能否继续自动投标。这段时间对近一年增资不大的稳定投资人在坏账率上有切肤之痛,也要看看今后坏账催收的力度能否再度保证投资人的收益。
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