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此文折射ppd就是野生动物园,借出者在食物链的最下端

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拍拍贷张俊:要做发展快速,独具优势的招商银行
 P2P需求会一直存在,而且体量巨大,所以决定P2P未来如何发展的将是自己的能力,潜在进入者的意愿和能力。拍拍贷要做的事情就是尽可能的快,始终在能力上领先对手。
  一直很喜欢江南愤青,喜欢看他对于传统金融行业以及宏观经济的一些分析。然而愤青之红,红于他对于互联网金融及P2P的持续的批判。前两天看了江南愤青同学的演讲稿整理的一篇文章,文章中,江南站在金融的角度看P2P,阐述了几种P2P模式,得出结论说P2P最需要的三种能力一是流量获取,二是资产端的风险定价,三是流动性平衡,并从这个角度认为拍拍贷比较危险。

  我个人不认同愤青的观点,我认为他是就金融论金融,角度太窄。所以,我这里打算站在所有各种业态(包括金融)的最基础最根本的商业的角度,来帮大家理一下,来重新正确的认识P2P行业及拍拍贷。

  首先要理解的问题,是商业是如何起源的,商业的本质是什么?

  人类出现以来,主要的活动就是获取食物,生存以及繁衍后代。在食物和物质匮乏的时代,不存在商品的交换,也不存在商业。后来,随着人们不断的发明工具,个人和部落的生产力大幅度提高,物质开始出现富余,于是,就有了商品交换的基础,交换的需求随之诞生(当然,也可能需求一直存在,但无法得到满足)。比如,部落A的兽皮出现了富余,他可以拿兽皮去与部落B交换谷物。随着古代社会生产力的发展,出现了农业和畜牧业、农业和手工业的分工,产生了私有财产,私有制的产生又极大地推动了商品交换的发展。后来,随着一般等价物货币的出现,更加促使了商品交易的发展。这个过程中,开始出现一些自己不生产商品,而专门进行商品买卖交易的二道贩子,这就是商人。为什么会出现商人?我认为商人的出现基于以下几个因素:

  1.首先是需求。商品交换的出现基于不同的人及部落之间存在的不同的需求,而彼此之间可以满足。商人的出现,也自然是基于市场/社会上存在着这样的需求。假如没有需求,自然没有商人出现的基础;

  2.其次是信息不对称。需求是存在的,但是需求是不平衡的,信息是不对称的。部落A生产什么样的产品,其他的部落不见得知道;而部落A需要的产品,也不知道找哪个部落进行交换;同时,不同的地域之间,也存在不同的出产和需求。这个时候,商人利用了这种信息的不对称,通过收购,囤货,倒卖来赚取利润。同时,商品需求还有时滞性和地域性差别的特点,都给了商人生存的空间;

  3.最后是意愿和能力。如果一个人看到了存在的需求,以及信息不对称的特点,但是他如果没有意愿去提供商品,或者他没有能力去提供商品,那么他都不会成为商人。

  最初出现的商人,都是倒爷。后来,开始出现专门从事某个商品生产的商人,他们通过自己的专业化和规模化生产,来满足大量的需求,从而赚取更大的利润。总之,商人的出现,标志着商业的出现。促使商人出现的这些基础,也构成了商业的基础。所以,对于商业来说,上述几个条件缺一不可。

  那么,商业的本质是什么?从商人的出现我们看到,商人首先看到了社会上存在的需求,看到了信息的不对称,他自己有意愿和能力来满足这种需求,于是他决定买入卖出,或者自己生产,提供商品。商人的这种行为的动机来自于哪里?很显然,是来源于赚取利润。因此,所有商业活动的本质是赚取利润。这就是商业的本质。那么再扩开来说,对于某一个特定的行业来说,出现一种商业模式,那么就必须同时具备几个特点:

  1.存在的需求,或者潜在需求,且需求信息呈现不对称的特征;

  2.这种需求是有能力去被满足的(意愿暂且不说,这是商人的主观能动性);

  3.在满足需求的过程中,可以产生利润。

  那么,金融的本质又是什么?产生金融的本质需求是什么?

  分析商业的基础和本质,对于我们理解金融和P2P是极其关键的。金融本身也是一种商业。前面说了,古代社会出现了分工,出现了私有制,出现了货币,出现了商人和商业。在这个过程中,商人们逐渐发现,通过满足某种需求可以获取利润。于是人性中的贪婪一面开始出现,商人开始想:如果我能够买进更多的货物,或者生产更多的货物,那岂不是可以赚更多的钱?但这种“更多”显然已经超出了他的能力,怎么办?于是他开始想要雇佣更多的人,需要更多的资源。资源,比如钱,不够怎么办?这个时候,借钱的需求产生了。而同时,购买商品(或服务)的人本身也产生了欲望,开始有人想要获得超出自己当前能力的商品,这个时候,也产生了借钱的需求。

  有了借钱的需求,一些有钱的人(可能本身也是商人)发现,我可以把自己的钱借给别人,获取收益,似乎比自己去买货卖货搞生产要轻松,于是借钱和投资这件事情就发生了。社会不断的发展,这些商人发现把自己的钱借出去是有限的,于是开始低息借入,再高息借出,这就产生了银行的雏形。可见,金融作为商业的一种形态,本身也是建立在满足人们借钱和投资的需求上的,追求赚取息差/投资利润的行为。所以对于金融来讲,只要有需求,同时你有意愿和能力去满足需求,同时在这个过程中能过获得利润,那么金融的产生就是自然而然的。

  

大神点评4

 楼主| chenziqiabc 2014-9-4 13:10:25 显示全部楼层
张俊:您明知道可以对借入者进行信用报告认证,为啥不这么做呢?
 楼主| chenziqiabc 2014-9-4 13:15:50 显示全部楼层
chenziqiabc 发表于 2014-9-4 13:10
张俊:您明知道可以对借入者进行信用报告认证,为啥不这么做呢?

谁又会是最后一个借出者呢?
g13630807827 2014-9-4 15:41:14 显示全部楼层
chenziqiabc 发表于 2014-9-4 13:15
谁又会是最后一个借出者呢?

自私的拍拍贷,!!为了提取更多的手续费,为了更多的利益,哪儿管它借入人是谁?只要你肯借,肯出手续费,拍拍贷就审批!
反正,风险都是在投资人身上!这种典型的、无赖式的平台,大家看看他能撑多久!
当心人家让互联网络封杀你哈
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