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拍拍贷的债权转让系统让我本金亏了1分钱

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vh1974 2015-4-14 14:29:36 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
2015年4月2日 购买债权 , 购买价698.87元,拍拍推荐的预期年化收益率是12.05% .

借款人己还完. 2015年4月13日收到全部还款698.86元. 我投资者,在把钱买了拍拍贷号称低风险,高收益的债权产品后利息没拿到不说, 本金还亏损了1分钱.

我电话拍拍贷客服,拍拍贷不认为他们计算贴现本金有错.

这让我想起一部美国电影故事, 小偷通过黑客程序在银行清算系统中每笔交易偷走1分钱.

大神点评47

 楼主| vh1974 2015-4-14 16:37:16 显示全部楼层
不是, 不仅没收收到利息,本金还少了一分钱. 拍拍贷的债权转让计算公式有问题.  这样的转让应该类似于银行承兑汇票贴现按天计息来计算本金现值. 拍拍贷是按月份来. 提前还款的因素还根本就没考虑进去.是拍拍贷的错.
ppdvivi 2015-4-14 17:11:37 显示全部楼层
vh1974 发表于 2015-4-14 16:37
不是, 不仅没收收到利息,本金还少了一分钱. 拍拍贷的债权转让计算公式有问题.  这样的转让应该类似于银行 ...

亲,您无需多出留言或发帖。ViVi已经看到了。您的情况后续会有工作人员与您联系。
 楼主| vh1974 2015-4-16 16:49:41 显示全部楼层
购买债权的截图
购债权.JPG
 楼主| vh1974 2015-4-16 16:56:01 显示全部楼层
收到的全部还款(债务人己还清)

借款人己还完全部借款

借款人己还完全部借款

我收到的全部款项

我收到的全部款项
 楼主| vh1974 2015-4-16 16:58:30 显示全部楼层
在以689.97元购买了债权, 并持有11天以后, 我不但没收到一分钱投资利息。 还亏损了1分钱.

在此提请各位投资人, 在购买债权前请三思.

我现在是不敢买债权了.
changshin 2015-4-16 17:37:14 显示全部楼层
vh1974 发表于 2015-4-16 16:58
在以689.97元购买了债权, 并持有11天以后, 我不但没收到一分钱投资利息。 还亏损了1分钱.

在此提请各位投 ...

ViVi已经反馈了;给拍拍一些时间,他们应该是在想解决方案,比如漏洞修复和赔偿方案。
我之前买了一次债权,发现合同关系虽然转过来了,但却看不到合同这说明债权系统还在成长中……有些问题也再所难免,会改正并承担责任就好。
之前的安全标提前还款问题,拍拍就补偿了;公告还在首页呢。别担心。
这个可能是债权系统的bug,你的利息损失,拍拍应该会补偿的。
如果下周一还没出来,我会声援你的。
@ViVi建议拍拍给首次发现系统bug的拍友奖励
这些拍友为拍拍的进步做出了卓越的贡献,理应得到嘉奖。
哎呀,我被禁言了~
sbr1234 2015-4-16 19:21:44 显示全部楼层
changshin 发表于 2015-4-16 17:37
ViVi已经反馈了;给拍拍一些时间,他们应该是在想解决方案,比如漏洞修复和赔偿方案。
我之前买了一次债权 ...

这个应该不是补偿不补偿的问题 一是希望拍拍有一个积极的态度 2是希望做事严谨些好吗 7年时间说长不长说短不短
sbr1234 2015-4-16 19:23:41 显示全部楼层
相信楼主不是为了钱 为了一口气
changshin 2015-4-16 19:28:21 显示全部楼层
sbr1234 发表于 2015-4-16 19:21
这个应该不是补偿不补偿的问题 一是希望拍拍有一个积极的态度 2是希望做事严谨些好吗 7年时间说长不长说 ...

七年都用来摸索大方向了
哎呀,我被禁言了~
 楼主| vh1974 2015-4-16 20:29:35 显示全部楼层
谢谢 Changshin :
       我认同你的观点, 刚起歩的债权转让系统会有方方面的问题. 应该给拍拍贷时间来解决.
       我致电PPdai , 拍拍贷表示很遗憾, 但同时不认为他们有错. 他们告诉我, 我可以保留我所有的权力,包括诉讼.
       我凭我十多年前考CPA的一点儿经济法的知识分析, 如果走诉讼,拍拍输的可能性很大.
       我是今年1月份进入拍拍贷的,目前的逾期也差不多要把累计利息吃光, 虽然如此, 我还是认同拍拍不保底而坚持做居间服务的理念. 信用标是看投资者的能力的. 拍拍也声明在先不保底, 我本人也在一个个逾期中学到了不少东西.
       愿赌服输. 信用标亏了我认了. 但买的转让债权亏了我不服气.
       我电话里给拍拍的要求是, 1) 赔损失.2)给个VIP算是我发现Bug的奖励.  但他们非常有底气的认为他们没错.

另很早就有拍友提出了这个问题, 但拍拍忽视了,参见
http://group.ppdai.com/forum.php ... d=758406&highlight=债权

引用 原作者 Wyd2000678
"1,拍拍贷还要人家抓证据才认账?"


现在我抓了证据拍拍都不认账.
      





changshin 2015-4-16 21:15:27 显示全部楼层
vh1974 发表于 2015-4-16 20:29
谢谢 Changshin :
       我认同你的观点, 刚起歩的债权转让系统会有方方面的问题. 应该给拍拍贷时间来解决 ...

我大约看出问题来了。
借款人于2015/3/30借款成功,并在2015/4/2之前,提前还掉两期,这样第三期是从2015/5/30开始计算的。
你在2015/4/2购买债权,实际是2015/5/30之后才有利息。
借款人于2015/4/13一次性还清,由于剩余还款计息日还未到,故此次还款无利息。
实际上,只要借款人在2015/5/30之前一次性还款,你都没有任何利息,反而会因为“末位截断”而损失一分钱。
你还记得购买时,显示的此债权的下次还款日吗?是不是“58”?!
拍拍为不懂行的投资者挖了一个不大不小的坑!不打算填起来吗?
求证实我推断错误!
哎呀,我被禁言了~
 楼主| vh1974 2015-4-16 22:06:44 显示全部楼层
Changshin :
                 谢谢你的分析,
下次还款日是否是"58", 这个我不记得了,
之前债权我都是抢的, 那还防着拍拍玩这招呀,
我是做财务的, 我们做银行承兑汇票贴现时, 是要本金打折的.
如果拍拍不打折本金, 那么他标注的年化收益率应该达不到12.05%.
现在我不敢抢债权了. 还不晓得会掉那个坑儿里呢.
pdu38277564 2015-4-16 22:20:58 显示全部楼层
如果推断成立,真是开眼界了。
changshin 2015-4-16 22:30:14 显示全部楼层
vh1974 发表于 2015-4-16 22:06
Changshin :
                 谢谢你的分析,
下次还款日是否是"58", 这个我不记得了,

如果情况与我的观察一致,那么按照IRR计算的年化收益率是不是应该低于12.05%?这个我现在不会算,你算算。
如果这个12.05%有误的话,那拍拍就是有责任的。
哎呀,我被禁言了~
binglanziyan 2015-4-16 23:25:52 显示全部楼层
changshin 发表于 2015-4-16 22:30
如果情况与我的观察一致,那么按照IRR计算的年化收益率是不是应该低于12.05%?这个我现在不会算,你算算 ...

多转一次手麻烦自然就多。漏洞何止这个。很多拍友一直以来就断断续续反应网站问题,但最终解决了没有呢???答案是否定的!!!这是非常要命滴。既然是网络借贷,连网站的细节问题都漏洞百出,就不用说这种大问题了。如果网站的漏洞不补上,网站还是继续卡顿,网站体验继续搞滴人不爽,就不用说大问题了,很显然大问题还会层出不穷。
我不想过多地去讨论债权转让问题,还是先把网站建设好吧!别忘了这可是网络借贷。网站体验好不好可是非常关键滴哦!!!!!!!
 楼主| vh1974 2015-4-16 23:40:21 显示全部楼层
经分析, 推测我可能买的是qingyehanchuang 投的逾期就赔标.
他的投资金额是1038元, 借款人在2015-4-2前提前还了两期.
qingyehanchuang 在2015-4-2通过债权系统以698.87元卖给了我. 拍拍就此提取了6.99元的手续费.
债权系统当初提示的年化利率是高于12.05%.

使用拍拍利率计算期得出此表                                                        
每个月将偿还:        179.11        您将在 6 个月之后将贷款还清                                1038        
月利率:        1.00%        您还清贷款总共要还 1,074.63 元 [借款交易记录采用银行的截断处理(舍去小于0.01的金额),实际还款总金额可能会少 ]                                       
偿还时间表                                                        
月份
月偿还
月本金还款
利息
余额
 
 
 
 
1,038.00
1
179.11
168.73
10.38
869.27
2
179.11
170.41
8.69
698.86
3
179.11
172.12
6.99
526.75
4
179.11
173.84
5.27
352.91
5
179.11
175.58
3.53
177.33
6
179.11
177.33
1.77
0



                                                        
假定第一第二期己还本息,未来还有4期可以本息可以收回.                                                        
                                                        
        投资当期现值        698.86         卖债权时多收了我1分钱,拍拍的四舍五入是混进不混出呀                                
                                                        
                                每期现金流量X  4期年金现值系数      X        2期现值系数              现值                折算年利率(年化收益率)
月利率:        1.00%        179.11        390.19655517183800%        0.9801                  ¥684.97                12%
月利率:        0.55%        179.11        394.51199005238100%        0.988932791        ¥698.79                6.6%  
                                                        
        结论        只有月利率0.55%,折算年利率7%时, 才能回归当期投资现值        
                       这笔交易的最大可能年化收益率7%的债权被拍拍以预计年化收益率12.05%挂上了债权交易系统.            




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