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 楼主| pdu7731026640 2017-8-2 20:22:17 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
本帖最后由 pdu7731026640 于 2017-8-2 22:15 编辑

正式成为拍拍贷用户已经一年半了,我想分享自己从理财小白到散标平均年化17%的一点心得。收益图镇楼
整体收益.jpg 屏幕快照 2017-08-02 下午8.06.23.png
   

旨在交流想法,不到位的地方请轻喷,更朴实的愿望:希望可以搞点券哈

对于跑赢CPI相信是很多人理财的初衷。对于理财这块,和很多小白一样,胆子小、盲目追高成两种极端也有一定普遍性。我也买过银行的固收产品,当时还美滋滋呢后来才知道那种产品都是大爷大妈在买。

因为工作原因加入了拍拍贷(2016年初),当时社会舆论有点妖魔化P2P的意思,但毕竟是自己公司相对放心。看到彩虹系产品还有拍活宝收益比银行产品和某宝为代表的货币基金高很多,当时的拍活宝>7%呢,果断入了点,以及彩虹的半年左右的产品也一起买入试水,当然都是准时兑付。在投资APP点几下就实现比银行高的收益,尝到甜头后逐渐挖掘散标,毕竟18-24%,连安标都有12%左右。

对于高收益没人不心动的,于是盲目追高的特点在小白身上体现出来了,去到散标列表其他参数看不懂,哪个高哪个快满标投哪个,至于是否会回款的概念全凭侥幸……果然没一两个月,逾期列表变长了,而且有些是一期都没还,下图是至今都没还款的标,就当交学费了。╮(╯_╰)╭ 提醒下投资用户尤其是损失厌恶型,一定要了解C\D标的风险。

屏幕快照 2017-08-02 下午6.07.28.png

后来慢慢学乖,主投安标+AB标,并且跟着散标大神们的分享,手动跟踪一些CD标,学着去观察分析每个用户准时还款的可能性。也会跟着大神分享的自定义设置去设自动投,以上目的都是降低逾期率。这样一综合的结果,收益从起初三个月的20%降低到了15%左右。在稳定了逾期率每月会逐步加仓,有空就手动投标,这个方法不适用于大资金。
那时还不太会自定义投标,索性是看的标多了,自然有了快速分析值不值得投的方法。 就叫负债线观察法吧。

本质就是看借款金额和借款历史整体比例了。
1.借款金额不超过单笔最高借款金额;借款+待还最好不超过历史最高;
2.待还金额+借款金额控制在历史累计金额的1/3(甚至1/4)为佳,最好不超过1/2;
3.首次借款时间早,准时还款记录多可适当放宽,反之宁可不投。

举几个栗子,截屏均来自官网的CD标:

PC端上,负债曲线基本可以评估大致负债程度。
以下三个曲线图, 线条平缓还是陡峭,位于相对高位还是中等,初中文化都看得明白吧
借款在负债高位,尤其连续好多笔借款还在借,后期还款压力增大,逾期的可能也增大。
   屏幕快照 2017-08-02 下午5.38.29.png 屏幕快照 2017-08-02 下午5.32.18.png 屏幕快照 2017-08-02 下午5.38.05.png


以下是比较理想的负债曲线状态,特点为整体平缓,有一定规律。
金额大小不是主要的,主要比较于平均值比。这里不是质疑用户的消费能力,也不代表平稳的负债线就不会逾期,而是说概率。 屏幕快照 2017-08-02 下午5.34.25.png 屏幕快照 2017-08-02 下午5.37.22.png

如上图负债位置有点高,吃不准怎么办?(备注:标的2000元)
那么通过上文的一二点:
(借款2000+待还8300) 10300< 历史最高 11589  
且满足  待还+借款 10300 < 历史累计金额1/3 13766 综合来看,比较安全。

以上结论,也是多次手工投标+自定义投标多次调整浮动的结果,过于宽松资金出去容易逾期会上升,太严格则无标可投,也需要结合标的数量的。比如年底就需要放宽这个比例了。当然小额分散还是基本宗旨,老司机可以无视这条。

最后感谢拍拍贷给我一个省心的理财平台,让我找到适合自己的理财方式和学会风险意识。
下半年努力, 争取年化20%,希望平台越走越稳!。

最后友情提示:散标会上瘾,手动需谨慎



参与人数 2元宝 +100 收起 理由
pdu1471232388 + 50 做的好,能教我一下自动投标设置比值吗?.
ring101219 + 50

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大神点评11

 楼主| pdu7731026640 2017-8-2 21:54:22 手机发帖 显示全部楼层
pdu3840001238 发表于 2017-8-2 21:37
来自拍拍贷员工的好文!第二行“跑赢GDP"应该是跑赢PPI,请修正。

回家路上就意识到了,感谢指正
pdu7432158786 2017-8-3 08:14:25 显示全部楼层
下半年努力, 争取年化20%,,难度不小,敬候佳音
pdu0413583677 2017-8-3 13:36:30 显示全部楼层
写的不错,我也是这种想法。
pdu0443512485 2017-8-4 21:26:01 显示全部楼层
20%?厉害啊
pdu2238216164 2017-8-12 08:04:45 显示全部楼层
多谢分享,谢谢!
拍拍贷员工写的,看后心里踏实,谢啦!

点评

谢谢关注  详情 回复 发表于 2017-8-23 15:29
 楼主| pdu7731026640 2017-8-23 15:29:09 显示全部楼层
pdu8178826730 发表于 2017-8-12 10:52
拍拍贷员工写的,看后心里踏实,谢啦!

谢谢关注
laocao886 2017-9-17 20:14:34 显示全部楼层
页面都看不到标,还想着选择呢。
pdu0007746405 2017-10-7 20:52:58 显示全部楼层
按你这样计算,平台没有这样的标呀。

点评

现在基本都用策略或者第三方工具了,手投太累了。此标准可作为工具投标后的参考标准。  详情 回复 发表于 2017-11-1 13:54
 楼主| pdu7731026640 2017-11-1 13:54:55 手机发帖 显示全部楼层
pdu0007746405 发表于 2017-10-7 20:52
按你这样计算,平台没有这样的标呀。

现在基本都用策略或者第三方工具了,手投太累了。此标准可作为工具投标后的参考标准。
辛苦了,写的不错,要是能把自动投标设的看看就更好了
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