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个人信用上升催生新的商业模式

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 楼主| sunhoover 2018-6-24 13:10:42 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
近年随着国民收入的提升,“仓廪实而知礼节”,个人信用在持续提升。

最早催生的商业模式可能是超市。早期的超市小偷还是挺多的,现在也有,但是少多了。最早只有大城市有超市,现在连乡镇都有好多超市了。


拍拍贷2007年成立,随后成立的网贷有很多,搞信标的都吃了很多亏。红岭创投以前也搞信标,亏损了。好多多头借贷的,专门撸各种“口子”。拍拍在这条路上也是挣扎多年。想尽了各种办法,博客征信,微博征信,查赌球网,与第三方机构合作,都无法赢利。然而到2016,2017年,这个市场暴发了。做互联网小贷的好多都赢利了,上市了。红岭创投被迫转型后仍坚持不做小额信贷,一朝被蛇咬,十年怕井绳,可能错过了风口。


2017年的大事件共享单车,也是个人信用提升的产物。之前几乎每个人的自行车都被偷过。偷车人,二手自行车出售店(修车行),二手车买家,已经形成了一个利益循环链条。偷车人偷到自车后,可能80元一辆卖给二手车店,二手车店加价到130卖给买家。而一辆新车至少在200以上。新车被偷后吓坏了,只能买二手车,正好陷入了这个循环。大型偷车者都是直接拿小货柜一车一车偷的。70后都被偷怕了,把共享单车推向市场的是个85后。


2017年还有个大事件,就是银行信用卡市场暴发。去年各大银行急剧加大信用卡的发行量。


2017年还有个大事件,就是银行的个人信用贷市场暴发。循环贷汽球贷等个人信用贷在2007年左右流行过,后来都取消萎缩了。但是去年起,银行资金获取困难,被迫要提高资产端收益率,就重新瞄向了个人信用贷市场。江苏银行可能步子走得相对大一点。小银行,刚上市不久,核心资本充足,胆子大一点,发放了较多的个人信用贷。央行一再发行的MLF就是瞄准小微贷,也不知是否包含个人信用贷。


目前百行征信已经成立。观测到拍拍贷在2018年5月份发的新标,有约50%可以从百行征信查到数据。所以,新成立的公司,如果仅从百行征信查数据,就已经可以拥有拍拍一半的业务量了。新公司后发优势还是挺明显的。这就是机会。我个人在拍拍投资,信标坏标率轻松控制在3%以内。农业银行2017年坏账资产达3%。玩网络信用贷竟然玩出银行逾期水平来了。这都是时代的产物,机不可失啊。各大公司都在抢食网贷这块蛋糕。新大陆最近又给它的子公司广州网络小贷公司增资了。




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大神点评2

老哥厉害,坏标率3%以内,我等望尘莫及呀~
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