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资产统计优化 上线啦~

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 楼主| ppdcici 2018-11-30 17:49:25 显示全部楼层 |阅读模式 打印 上一主题 下一主题
        资产统计优化版本预计将在近期和大家见面,上线时间具体以实际为准,为让各位拍友了解本次调整优化的内容,cici在此提前预告一下~
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划重点:
ü  新增转出损益指标
ü  购买的正逾期债权数据拆分独立呈现


l  让收益更加准确,新增转出损益指标
为什么花1000元投的信用标,逾期后,按照100元转让成交,会认为这笔交易没有产生损失,实际应该会产生100-1000元=900元的损失呀?
这个问题后面可以解决啦!我们对散标和债转标的昨日收益、累计收益、当月收益率、总收益率新增了转出“转出损益”指标。
QQ图片20181130174005.png

ü  公式:转出损益=转让价格-剩余本金
(Ps:购买时正逾期的债权,在转出时不会计算转出损益,其他都会进行计算,这个在下文中详细说哦~)

ü  转出损益相关影响汇总概念如下:
  
资产类型
  
标的类型
资产定义
新增概念
发生坏账
昨日收益
累计收益
当月收益率
散标
赔标
待收本金
转出损益=转让价格-剩余本金
计提标的剩余本金
昨日利息+昨日逾期利息-昨日净增坏账计提+昨日转出损益
累计利息+累计逾期利息-累计坏账计提+累计转出损益
【当月回款利息+当月逾期利息-当月坏账计提(非正逾期)+当月转出损益】/月初待收本金
信用标
债转标
赔标
非正逾期信用标(购买时)

注意:如果您转让了大量正逾期债权,现在的“累计收益”相比改版的“累计收益”数值会降低,并且伴随着收益率的降低哦~

原因:改版前,转让正逾期债权会认为您这边债权已回款,也不会算入坏账计提。但是资产统计新增了转出损益,等于转让价格-剩余本金,会按时您实际发生的损失计算。一般转让正逾期债权的成交转让价格会比剩余本金小,这样的变化预计会导致您的累计收益减少,从而导致收益率降低哦~


l  购买的正逾期债权 数据拆分独立呈现

平台对购买时是正逾期的债权!注意,是购买当时是正逾期的状态的债权,资产统计进行了独立拆分。有三大核心点,具体如下:

ü  核心点1:计算方式不同
如果拍友购买正逾期状态的债权(投标时的状态),无论这个债权后面是否还款,是否还清,是否从正逾期变为未逾期,昨日收益 、累计收益、当月收益率、累计收益率的数据统计中,都是不会计算的!!

那拍友们怎么知道购买的正逾期债权,是赚了还是亏了?

不用担心啦,我们会呈现4个字段,告诉用户累计花了多少钱买正逾期债权,昨日回收了多少钱,总共回收了多少钱等等,一目了然,清晰透明。
  
字段名称
  
字段定义
购买剩余本金
购买正逾期成交时标的剩余本金
购买金额
购买正逾期成交的金额
昨日回收金额
昨日回款金额+转让回收的金额
总回收金额
累加 昨日回收金额

QQ图片20181130174333.png



ü  核心点2:债转资产值不同
购买的正逾期债权 计算 “债转资产值“ 的方式 和未逾期债权的”剩余本金 ”有所不同。
正逾期债转资产值=购买金额-总收回金额

当总收回金额>=购买金额,债转资产计0
变成坏账,债转资产计0                                                                                          
购买时的债权为坏账,资产值计为0
QQ图片20181130174547.png
解析:也就是购买正逾期的债转按照实际购买金额作为债转资产值,如果债权回款,债转资产值也会相应扣除,最终变为0,再或者坏账计提,计提为0为止。而整个回款和再转让的最终数据都会在4个呈现的字段作为最终汇总。


ü  核心点3:正逾期债权(购买)坏账计提的是 “债转资产值”,并且在单独的地方呈现。
Ps: 此计提的资产值在 昨日收益 、累计收益、当月收益率、 累计收益率的数据统计中,都是不会计算的!!

核心点2已经详细说明了购买的正逾期债权  计算 “债转资产值“ 的方式,而伴随而来的是,如果该购买的90以内的正逾期债权逾期,则最终坏账,则坏账计提的金额也是该债权的资产值。
QQ图片20181130174739.png




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ü  案例解析:
案例A:小代同学100元投了一个6个月的散标,回款了45元的本金+3元的利息,然后该笔债权一直逾期,逾期了80天,用户在昨日发起转让,成交价为2元卖掉了剩余本金为55元的债权,请问分别指出改版前和改版后的逻辑,这笔标的,用户的昨日收益和累计收益分别是多少?
解析:改版前逻辑,昨日收益为0,累计收益为3元,不会考虑转出损益方面

改版后逻辑,昨日收益为-53元(转出损益=转让价格-剩余本金),累计收益为3-53=-50元。


案例B:小代同学花10元投了一个逾期80天的剩余本金为100元的债权,请问,当前其  债转资产值是多少?
解析:购买正逾期的债转按照实际购买金额作为债转资产值,则该笔债转资产值为10元。

11天后,该笔债权还款了5元,请问坏账计提多少钱?  
解析:11天后其该笔债权已变成坏账,理论上计提10元,但是因为有5元还款,最终坏账计提为5元(购买金额-总收回金额=10-5=5元)

又过了10天,该笔债权又还款了8元,请问坏账计提多少钱?  并且累计收益上如何体现?
解析:由于回款的金额大于购买的金额,则坏账计提为0元。而如果购买时为正逾期的债权,无论怎么变化,其累计收益上是不体现的,所以累计收益这边是0元。











点评

严重支持!  发表于 2018-12-6 21:31

大神点评33

pdu0531523262 2018-11-30 17:57:03 显示全部楼层
沙发
pdu5703386815 2018-11-30 18:13:48 显示全部楼层
666666666666
不错,就是希望正逾期和总收益可以单独弄一起就更不错了
拍拍的玩法要有新套路了……
转让手续费为何不放进去?转出损益=转让价格-转让手续费-剩余本金
sunhoover 2018-11-30 18:37:12 显示全部楼层
比以前是要好。但是如果没有考虑债转手续费 ,还有投标手续费,会使收益虚高。
pdu2101041641 2018-11-30 18:54:02 显示全部楼层
和我之前预测的差不多,不过还是有不精细的地方。
pdu0664585175 2018-11-30 19:15:25 显示全部楼层
6666666
pdu73364421 2018-11-30 19:32:17 显示全部楼层
内测中
reicoi 2018-11-30 19:59:33 显示全部楼层
累计收益中,还必须体现出转让手续费,对于策略市场的投标费,应该在现有改版后累计收益中扣除转让手续费和策略投标费。

能够改变就是进步!
债转损益计算时间点是现在开始算,还是以前算起?
顶一个!这个改动不错。
说的比较复杂,其实只要计算成本及收益就行了。
pdu6460570866 2018-11-30 22:40:17 显示全部楼层
越搞越复杂!我只想知道投资多少,实际收入有多少,购买债权有没有亏损

点评

新功能出来后就能统计了,另外现在债转区已经能看到盈亏情况吧  详情 回复 发表于 2018-12-3 11:22
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