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借款人复借率高,是好还是不好?丨深圳见面会

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这个4月,拍拍贷团队前往了深圳,与出借人们来了又一次面对面交流。作为拍拍贷诸多元老级用户聚集地,深圳专场迎来了新老拍友的捧场,大家提出很多新的问题,快来听一听具体聊了些什么吧!

*以下内容来源于深圳见面会当天的Q&A环节。

Q:拍拍的借款人复借率较高。借款人长时间不断复借,是不是以贷养贷?一旦经济形势不好,或网络借贷等政策造成限贷后,是否会造成大面积逾期?
A:复借率高说明借款人对我们平台是认可的,但是不能绝对说是以贷养贷。我们对借款人的审批,是像信用卡一样,根据借款人的实际条件,评定一个借款额度,但是借款人不一定会把额度用足,有可能是这次借个两三千,下次再借个四五千,而且超过额度上限是借不出来的。

另外,2016年发的暂行办法里面,对于个人借款的上限规定是最高不超过20万,我们的单个借款额度离限额差得很远,所以不太会因为政策导致大面积逾期。

另外如果经济形势差到社会上失业人口非常多,可能会产生说逾期上升这样一个情况,对于我们平均借款在3000左右,分到6期或者12期来看,每个月等额本息要还的金额绝对值是非常小,只要不是严重的长期失业的情况,从个人能力角度来讲,还不出的可能性还是比较低的。


Q:拍拍贷什么情况下会起诉逾期者?
A:从公司角度,因为诉讼是有成本的,我们会重点挑一些行为特别恶劣的案件来起诉,更多的还是抓典型案例,希望可以起到警示的作用。

Q:机构资金比例越来越高,留给散客的标会越来越少吗?
A:这两个独立开的。
标的多少取决于两个因素。第一个取决于监管对散客零售规模的控制。第二个取决于内部在资产上的配置,从内部来讲,我们希望更多的标的给到零售出借,因为机构的资金成本是很高的。

Q:前不久搞了查真标的活动?能介绍下情况吗?
A:在现场直接打开自己的手机APP,随机挑一个你投过的标,把标号报给风控的同事进行后台查询,就会跳出相应标的借款人信息。

现场会向大家展示用户的基本信息、年龄、性别、身份证照片、信息修改记录、资金流水等。现场用户对资金流水比较感兴趣,比如借款金额是3000块钱,在借款人他的资金流水里面查到,他银行卡上收到就是3000块钱,没有砍头息。另外每个月还款还多少都是清清楚楚的,是否和出借人的回款时间和金额一致等等。也有客户拿了新彩虹投的标让我们查,一样都是完全对的上了。

Q:逾期多少天会进入坏账,坏账后我们可以做什么?
A:逾期超过90天进入坏账。
从公司平台的角度来讲,进入坏账后我们也会持续催收,我们会通过外包的方式去做催收,现在合作的几十家外包公司在不同的地区会有自己的一些资源,会做一些信函,上门的催收等等,帮助增加一些回款。

Q:拍拍会成为第一批合规平台吗,目前拍拍离合规有多远?
A:不敢说我们一定会成为第一批接受备案的企业,但是我们非常有信心。
在细则没有明确出来之前,我们没有办法去讲一定是什么时候,但是今年2019年下半年看起来可能是网贷这个行业备案非常重要的半年。监管其实对这个行业越来越理解,我们自己认为就拍拍贷的业务与合规的差距不大,除非它有一些新的要求出来。当然合规的经营本来就是我们自己去做到的事情,并不是说为了去迎合监管而去特意做的事情。

Q:借款人来自哪里?
A:所有的借款人都是来自线上,基本上都是来自于线上互联网方式的获客,没有任何线下的门店。

Q:借款人筛选纬度里能否增加网贷平台借贷余额的功能?
A:这个数据是调取了中互金信息平台的一个接口,给到我们的一个借贷余额的数据。但是实际运营当中发现这个数字不是非常的精准,因为不是所有的借贷平台都接近了综合性的信息屏,它本身数据库的更新的时效性也不是非常实时。所以我们没有把这个指标放到可以筛选的指标里。

Q:有没有考虑引入一些保险机构,可能让大家会更放心一点?
A:保险公司这一块我们一直在谈,我们机构资金这一块的合作,实际上人保各方面我觉得我们已经进入到了蛮深度的一个部分。
当然这也是网贷行业要尽快去完成备案的很重要的一个点。像现在保险公司其实是非常看好网贷这个行业的前景,也很有合作的意愿,我们跟中宝、众安、人保其实都聊过,合作的意愿度都有,可是现在大家对这个行业还是有一定的顾虑。而且保险公司的承保,即借款人履约险,费用最后在本质上会对借款人、对出借人会有收益很大的影响。
备案试点落地之后,合作上完全没有什么技术难度,是意愿和行业趋势的问题。

希望以上问题希望能够帮助拍友了解更多拍拍贷。



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大神点评3

up,帮顶,这些信息还是很及时的。
pdu1722050716 2019-5-7 15:07:30 显示全部楼层
帮顶上去。
不错啊!
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