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拍拍贷的终极风险是整个行业的风险

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万一拍拍贷过不了备案,会怎么样?

所谓考虑最坏的打算:不赌一万,就看万一。就看万一之后可能险情。

就目前来看,拍拍贷过不了备案,主要要考虑2个风险:

A、能否有效转型成为助贷机构。

B、转型过程中,如何应对短期放款量下降,收入下降情况下逾期坏账上浮问题。

(1)先来看能否有效转型成为助贷机构?

看一个人是否有能力,最好的办法是什么?

跟他试一下身手。

所谓实践是检验真理的唯一标准。

关于助贷,拍拍贷其实已经在试身手。

拍拍贷的助贷业务,主要是从2018年开始的。“2018年,拍拍贷通过撮合机构资金合作方促成的借款金额占总撮合额的比例从2018年第三季度的14.3%上升至第四季度的20.4%。”

也就是说,去年第四季度的交易,20%是助贷。

这个数据今年继续增长。2019年第一个季度,拍拍贷成交了190.8亿左右,其中30.9%是做助贷业务的。也就是今年三个月做了接近59个亿的助贷。

从数据看,助贷的探索推进非常快。再加上,拍拍贷的平均借款周期只有9.4个月,可以预见,到今年年底,拍拍贷总待收的40%左右估计都要变成助贷业务。

也就是说,拍拍贷转型成助贷机构几乎没有太多障碍。

甚至,它已经开始转型。

(2)再看转型过程中,如何应对短期放款量下降,收入下降情况下逾期坏账上浮问题?

如果年底助贷能占到总待收的40%左右。这个问题就闲的有点多余。备案整个周期大概有三年。2019年达到40%,那么2020到2021年,资金来源实现替换就不会有太多的问题。

所以,不太会出现放款量下降,收入下降情况下的逾期坏账上浮压力。

另外,截至2019年3月31日,拍拍贷现金及现金等价物为人民币19.073亿元,短期投资金额为14.441亿元,现金和短期流动资金总额约为34亿元。

也就说一般的风险,拍拍贷拥有足够的现金可以去应对。

最后,提示一下拍拍贷的风险
单从平台来讲,拍拍贷几乎看不到一丝大的隐患。但回归到行业本身,还是需要注意一下消费信贷的整体风险的。
消费信贷目前最大的问题,还是共债人群庞大。这些共债人群,给整个行业的未来埋下了一颗地雷。
大量的共债人在变成借旧还新的小庞氏局。这些人,有集中爆发的隐患。但什么时候爆发,爆发所产生的危害到底有多大,都不得而知。现在消费金融的发展速度,远快于这个行业建立比较完善的征信体系的速度。

大神点评2

 楼主| pdu0513531346 2019-6-15 18:48:10 手机发帖 显示全部楼层
转载,有点道理,再看好的公司,也要留点风险意识。这个行业,除了一两家平台,不能多投了,行业政策的风险在,所以拍拍的股价才那么便宜。
pdu6138361571 2019-6-18 09:18:58 显示全部楼层
你这个转载,没有结束,补上
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