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贷款担保人要承担哪些风险和责任

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在有些人申请贷款的时候,贷款机构认为借款人的资质不是很好,放贷风险较大,一般会要求其找一个有经济实力的人作担保,有些人碍于“情义”或是“面子”就一口答应了对方的担保请求,但是你知道贷款担保人要承担哪些风险和责任吗?下面催天下小编为大家详细介绍:

贷款担保人的责任

1、民事责任

担保合同是主合同的从合同,主合同无效,担保合同无效。担保合同另有约定的,按照约定。担保合同被确认无效后,债务人、担保人、债权人有过错的,应当根据其过错各自承担相应的民事责任。

企业法人的分支机构未经法人书面授权或者超出授权范围与债权人订立保证合同的,该合同无效或者超出授权范围的部分无效,债权人和企业法人有过错的,应当根据其过错各自承担相应的民事责任;债权人无过错的,由企业法人承担民事责任。

2、连带责任

(1)事人在保证合同中约定保证人与债务人对债务承担连带责任的,为连带责任保证。 连带责任保证的债务人在主合同规定的债务履行期届满没有履行债务的,债权人可以要求债务人履行债务,也可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任。

(2)当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的,按照连带责任保证承担保证责任。

(3)同一债务有两个以上保证人的,保证人应当按照保证合同约定的保证份额,承担保证责任,没有约定保证份额的,保证人承担连带责任,债权人可以要求任何一个保证人承担全部保证责任,保证人都负有担保全部债权实现的义务。

3、担保(保证)责任

当事人在保证合同中约定,债务人不能履行债务时,由保证人承担保证责任的,为一般保证。一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁,并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前,对债权人可以拒绝承担保证责任。

有下列情形之一的,保证人不得行使前款规定的权利:

(1)债务人住所变更,致使债权人要求其履行债务发生重大困难的;

(2)人民法院受理债务人破产案件,中止执行程序的;

(3)保证人以书面形式放弃前款规定的权利的。

贷款担保人风险

从目前来看,贷款机构一般采取的是连带责任担保,也就是说,当借款人还不上贷款时,担保人需要替其偿还。在这种贷款担保方式下,担保人将承担以下风险:

风险一:承担被担保人的债务

对于这一点提醒大家,替他人担保一定要慎重考虑,不要因一时意气,到头背负一身债务。

风险二:个人信用受损

一般来说,借款人自己借的款,要自己还清,担保人不需要操什么心,但是他的还款情况,会在担保人的征信报告上体现,所以一旦借款人出现逾期还款或是无力还贷的情况,担保人的个人信用会受损,影响担保人今后的贷款办理。

风险三:贷款额度受影响

替他人作担保后,若担保人有贷款需求,那么被担保人的债务将影响担保人的贷款额度,因为贷款机构会将被担保人的债务纳入担保人的负债。

降低贷款担保风险防范

“如何降低贷款担保风险”是贷款担保人最为关心的问题,因为不是每一件事情都是自己能掌控的,所以想要降低贷款担保风险就必须注意以下事项:

1.弄清楚自己提供的担保类型,明确担保责任与义务,若有必要可要求被担保人提供反担保;

2.了解被担保人的还款意愿及还款能力,若对方资质情况不好,就不要逞一时之能,盲目替人担保;

3.在为他人做贷款担保人前,一定要最自己的经济情况及担保承受能力做好评估,从而降低贷款担保风险。

4.随时关注被担保人对贷款的使用情况,若出现违规使用的情况,应及时作出提醒,如有必要可提出取消担保申请。

通过以上介绍发现贷款担保人的风险和责任还是相当大的,在没有保障的情况下,千万不要为了情面而轻易去给别人担保,这样借款人一旦还不上,受牵连的就是担保人,银行有权利要求担保人还款。


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